Jiří Filip Sè site interessatu à investisce, pudete gode di a nostra nova intervista cù Tomáš Vranka, Senior Account Manager in XTB. Vulemu una lettura piacevule.
Pensate chì oghje hè un bonu tempu per investisce?
Iè, u megliu tempu per cumincià à investisce hè sempre, o cusì dicenu. Di sicuru, s'ellu si pudia vede in avanti, si pudia u tempu di principià perfettamente. In pratica, pò accade chì una persona principia à invistisce è sperienze una correzione di, per esempiu, 20% in i primi mesi. Tuttavia, se assumemu chì ùn pudemu micca predichendu i movimenti di u mercatu in anticipu, è chì i mercati di borsa crescenu circa 80-85% di u tempu, allora ùn investisce micca è aspittà seria assai stupidu. Petru Lynch hà una bella citazione nantu à questu dicendu chì a ghjente hà persu assai più soldi aspittendu currezzione o dips chì durante e currezzione stessi. Dunque, in u mo parè, u tempu perfettu per inizià hè veramente in ogni mumentu, è a situazione d'oghje ci dà una opportunità ancu megliu perchè i mercati sò calati circa 20% da i so alti. Allora pudemu ancu travaglià cù u fattu chì i mercati sò in crescita in a maiò parte di i casi, dicemu 80%, è a pusizione di partenza attuale hè ancu vantaghju in chì simu parechji mesi fora di u 20% restante. Se qualchissia li piace numeri è statistiche, probabilmente capiscenu chì questu li dà un vantaghju statisticu decentu à a pusizione di partenza attuale.
Tuttavia, mi piacerebbe guardà a struttura à longu andà di u mercatu da un altru angulu. A borsa di i Stati Uniti hà una storia currispondente di più di 100 anni. S'ellu avia da riassume u so rendimentu in trè numeri, seranu 8, 2 è 90. U ritornu annu mediu di l'S&P 500 hè stata di circa 8% annu à longu andà, chì significa chì l'investimentu iniziale duppia ogni ghjornu. 10 anni. Cù un orizzonte d'investimentu di 10 anni, a storia di novu mostra chì l'investitore hà una chance di 90% di esse prufittu. Allora si guardemu à tuttu questu novu à traversu i numeri, ogni annu di attesa pò custà l'investitore una quantità relativamente grande di soldi.
Allora se qualchissia principia à investisce, chì sò i modi più cumuni?
In principiu, aghju sintetizatu l'opzioni d'oghje in trè varianti principali. U primu gruppu hè persone chì invistisce à traversu un bancu, chì hè sempre un modu assai populari di invistisce in Slovacchia è in a Repubblica Ceca. Tuttavia, i banche anu assai restrizioni, cundizioni, periodi di avvisu, tariffi elevati, è più di u 95% di i fondi gestiti attivamente sottumettenu a borsa in generale. Allora s'ellu investite per un bancu, avete un rendimentu di 95% più bassu chè s'ellu investite separatamente, per esempiu per un ETF.
Un'altra opzione populari hè diversi gestori ETF. Organizzanu per voi per cumprà un ETF, chì in u mo parè hè u megliu veiculu d'investimentu à longu andà per a maiò parte di e persone, ma facenu per tariffi abbastanza elevati, cum'è 1-1,5% per annu di u valore d'investimentu. Oghje, un investitore pò cumprà l'ETF stessu senza una tarifa, cusì per mè questu intermediariu in forma di amministratore ùn hè micca necessariu. È questu mi porta à a terza opzione, chì hè invistisce per mezu di un broker. A maiò parte di i nostri clienti chì volenu investisce à longu andà solu utilizanu ETF in i principali indici di borsa. Allora stabiliscenu un ordine permanente cù u so bancu, è quandu i soldi venenu in u so contu d'investimentu, piglianu u so telefunu, aprenu a piattaforma, cumprà un ETF (stu prucessu tutale dura circa 15 seconde), è dinò, ùn anu micca. Ùn deve fà nunda per un mese. Allora s'è una persona sà digià ciò ch'ellu vole è quantu tempu a vole, qualsiasi altra opzione chè questa ùn hà micca sensu per mè. In questu modu, site in u cuntrollu di i vostri investimenti, avete una panoramica aghjurnata di elli, è sopratuttu, risparmiate assai soldi nantu à i tariffi à diversi intermediari. Se guardemu à l'orizzonte di parechji anni à decine d'anni, u risparmiu in tariffu pò esse finu à centinaie di millaie di corone.
Un numeru di quelli chì sò sempre pensendu à investisce trattanu cù a natura di tempu di gestisce i so investimenti. Chì ghjè a realità ?
Di sicuru, dipende di cumu si avvicina. In modu persunale, aghju in mente a divisione basica di l'investituri in XTB in dui gruppi. U primu gruppu vole sceglie è cumprà azzioni individuali. Questu hè abbastanza tempu. Pensu onestamente chì se una persona vole veramente sapè ciò chì face, allora si tratta di centinaie d'ore di studiu, perchè l'analisi di e cumpagnie individuali hè veramente assai tempu. Ma d'altra parte, aghju da dì chì a maiò parte di a ghjente, cumpresu mè, chì entra in stu studiu veramente piace, è hè un travagliu divertente.
Ma dopu ci hè u sicondu gruppu di persone chì cercanu u megliu rapportu trà u tempu, u putenziale ritornu è u risicu. L'ETF d'indici sò megliu per questu gruppu. Quessi sò cesti di azioni induve avete soprattuttu azioni di centinaie di cumpagnie secondu quantu sò grande. L'indici hè autoregulatu, cusì se una cumpagnia ùn hè micca bè, abbandunarà da l'indici, se a cumpagnia face bè, u so pesu aumenterà in l'indici, per quessa hè un mecanismu d'autoregulazione chì basamente sceglie. l'azzioni è a so ratio in a cartera per voi. In modu persunale, pensu chì l'ETF hè l'uttellu ideale per a maiò parte di a ghjente precisamente per via di a so natura di risparmiu di tempu. Quì, ancu, osu dì chì uni pochi d'ore sò veramente abbastanza per una orientazione basica, in quale hè praticamente abbastanza per una persona per capisce cumu funziona l'ETF, ciò chì cuntenenu, chì tipu d'apprezzazione pò aspittà è cumu si pò. cumprà li.
Qualchidunu chì vulete amparà à investisce più attivamente deve principià?
Ci hè assai in Internet oghje, ma assai influenzatori diffirenti appellu à l'instinti basi di e persone è incitanu enormi ritorni. Cumu avemu dimustratu sopra, u ritornu mediu storicu hè di circa 8% annu è a maiò parte di i fondi o di e persone ùn anu mancu ottene sta figura. Allora se qualchissia vi offre significativamente di più, probabilmente mente o sopravvaluta a so cunniscenza è e so capacità. Ci hè veramente assai pochi investitori in u mondu chì superanu significativamente u mercatu di borsa in tuttu à longu andà.
L'investimentu deve esse avvicinatu in modu rispunsevule, cù uni pochi d'ore o decine d'ore di studiu è aspettative realistiche. Dunque tecnicamente hè veramente faciule per cumincià, basta à registrà un contu cù un broker, mandate soldi è cumprà azioni o ETF. Ma assai più impurtante è cumplessu hè u latu psicologicu di e cose - a determinazione di principià, a determinazione di studià, di truvà risorse, etc.
Per quessa, avemu preparatu per voi Corso di educazione nantu à ETF è azioni, induve avemu cupertu i principii in 4 ore di video per rimbalzà. In ottu video di circa mezz'ora, guardemu tuttu da i principii, paragunendu i pro è i contra di azioni è ETF, à indicatori finanziarii, à risorse pruvati chì aghju personalmente.
Sò chì e persone ùn volenu micca sempre principià e cose novi quandu imaginanu quantu travagliu hè daretu. Quandu parlu cù l'amichi è a famiglia di stu tema, di sicuru, vene, è quand'elli facenu l'argumentu chì volenu investisce, ma hè troppu cumplicatu, mi piace à dì à elli u seguitu. L'investimentu è a quantità di soldi chì finiscinu hè per a maiò parte di a ghjente sia u più grande affare di a so vita o solu solu per cumprà a so propria casa. In ogni casu, per una raghjone strana, a ghjente ùn hè micca disposta à dedicà uni pochi d'ore di studiu à qualcosa chì li portarà à parechji milioni di corone in u futuru; se l'orizzonte hè abbastanza longu è l'investimentu hè più altu (per esempiu, 10 000 CZK per mese per 40 anni), pudemu ghjunghje à più di milioni di kournas. Per d 'altra banda, per esempiu, quandu sceglite una vittura, chì hè veramente un ordine di grandezza d'investimentu più bassu, ùn anu micca prublema di passà decine d'ore di ricerca, assunzione di diversi consulenti, etc. Per quessa, ùn cercate micca scurciate, ùn esse a paura di principià è appruntà u fattu chì site per risolve u più grande investimentu di a vostra vita, è per quessa, duvete avvicinà in modu rispunsevuli.
Chì risichi sottovalutanu i principianti?
Aghju digià descrittu alcuni di elli sopra. Si tratta principalmente di truvà una scurciatoia à u risultatu desideratu. Cum'è Warren Buffett hà dettu quandu u fundatore di Amazon, Jeff Bezos, li dumandò perchè a ghjente ùn u copia micca solu, quandu a so strategia hè basicamente simplice, a maiò parte di a ghjente ùn vole micca arricchisce lentamente. Inoltre, avissi ancu esse assai attentu à ùn esse attiratu da certi "esperti" di l'internet chì prumettenu un apprezzamentu enormu, o à esse purtatu da a folla chì cumincianu à cumprà senza mente diverse azioni senza alcuna analisi dettagliata. L'investimentu hè assai faciule cù l'opzioni ETF d'oghje, ma avete bisognu di principià cù i principii è capisce.
Ci hè una parolla finale di cunsiglii per l'investituri?
Ùn ci hè bisognu à avè paura di investisce. Quì hè sempre "esoticu", ma in e economie sviluppate hè digià una parte cumuna di a vita di a maiò parte di a ghjente. Ci piace à paragunà à l'Occidenti, è unu di i mutivi per quessa chì a ghjente hè megliu, ci hè un accostu rispunsevuli è attivu di soldi. Inoltre, hè veramente impurtante di principià u più prestu pussibule è ùn avè micca paura chì avete da sacrificà parechje ore per questu. Per quessa, ùn esse tentatu da a visione di earnings rapidi, invistisce ùn hè micca un sprint, ma una maratona. Ci sò opportunità in u mercatu, basta à studià pacienza è piglià picculi passi regularmente è à longu andà.
